Obowiązkowe ubezpieczenie OC lekarza – dlaczego trzeba je posiadać i czym powinno się charakteryzować?

Każdy lekarz, który prowadzi działalność lecznicą na terenie Polski w formie działalności gospodarczej, zgodnie z obowiązującymi obecnie przepisami, jest zobowiązany do legitymowania się ważnym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej.

Obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej lekarza – czym jest?

Obowiązek posiadania ubezpieczenia OC nałożony został na lekarzy, którzy wykonują swój zawód w ramach indywidualnej praktyki lekarskiej, powinien swoim zakresem obejmować w szczególności szkody, jakie mogą zostać przez niego wyrządzone na skutek udzielania przez niego świadczeń zdrowotnych. Obowiązkowe OC lekarza znajduje zastosowanie także w przypadku niezgodnego z przepisami prawa zaniechania udzielenia świadczenia zdrowotnego.

Co ważne, obowiązkowe ubezpieczenie OC lekarza nie będzie obejmowało szkód które polegają na uszkodzeniu, utracie czy zniszczeniu rzeczy, powstałych m.in. w wyniku ataków terroru czy działań wojennych, a także tych które polegają na zapłacie kar umownych. OC nie ma zastosowania także w przypadku gdy zdarzenie nastąpiło w czasie, gdy lekarz udzielając świadczenia nie dysponował uprawnieniami do prowadzenia przez niego działalności leczniczej lub miał je w tym okresie zawieszone.

Inaczej sytuacja wygląda w przypadku lekarzy zatrudnionych na podstawie umowy o pracę np. w przychodni rodzinnej. W takim przypadku lekarz z reguły podlega ubezpieczeniu OC swojego pracodawcy, zgodnie z zapisami art. 120 kodeksu pracy. Warto pamiętać jednak, że ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje tylko szkody wyrządzone nieumyślnie. W przypadku działania umyślnego, pracodawca może zastosować zasady regresu wobec lekarza – pracownika. Inną sytuacją jest świadczenie usług przez lekarza w ramach umowy zlecenie ale nie w ramach wykonywanej przez niego praktyki zawodowej. W takim przypadku zleceniobiorca nie musi posiadać obowiązkowego OC jednak zalecane jest jego wykupienie, z uwagi na dotkliwe konsekwencje finansowe w sytuacji popełnienia błędu.

OC lekarza a minimalne sumy gwarancyjne

Przepisy rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą wskazują minimalne sumy gwarancyjne ubezpieczenia OC lekarza w okresie nie przekraczającym 12 miesięcy. Najprościej mówiąc, sumą gwarancyjną określa się maksymalną kwotę, która zostanie wypłacona przez ubezpieczyciela w przypadku wyrządzenia przez lekarza szkody objętej zakresem ubezpieczenia. Zadaniem sumy gwarancyjnej jest pokrycie szkód jakie ubezpieczony wyrządził swoim działaniem bądź zaniechaniem.

Sumy gwarancyjne od kilku lat są niezmienne i określone kwotowo kształtują się na poziomie:

• w przypadku jednego zdarzenia nie może być to kwota mniejsza niż 75 tysięcy euro,
• w odniesieniu do wszystkich zdarzeń objętych umową ubezpieczenia minimalna wysokość sumy gwarancyjnej to 350 tysięcy euro.

Kwoty te dotyczą zarówno lekarzy prowadzących indywidualne praktyki lekarskie, jak i lekarzy wykonujących działalność w formie spółki partnerskiej, jawnej, cywilnej a także jako grupowa praktyka lekarska. Wartość sum gwarancyjnych przeliczana jest na polskie złote na podstawie kursu NBP ogłoszonego po raz pierwszy w roku w którym umowa zostaje zawarta.

Obowiązek legitymowania się obowiązkowym ubezpieczeniem OC przez lekarzy prowadzących własną działalność daje możliwość łatwego wyegzekwowania należnego świadczenia. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego odszkodowanie wypłacane jest przez ubezpieczyciela, co znacznie przyspiesza i tak skomplikowaną procedurę.